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12.06.2023
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L’été arrive, le bon moment pour partir investir en Corse ?
Pourquoi investir dans des FIP
Corse ne serait pas tout aussi bénéfique que partir en vacances sur
l’Ile de Beauté ? Ces fonds d’investissement de proximité sont un atout
pour les investisseurs désireux de réduire leur facture fiscale
(peut-être aussi salée qu’un séjour en bord de mer). Contrairement aux
vacances en Corse, les FIP Corse font du bien au porte-monnaie… avec
une réduction d’impôt égale à 30 % du montant investi. En revanche, les
juilletistes seront les derniers à pouvoir profiter des FIP Corse
actuellement disponibles… En août, ce sera trop tard. Après le 31
juillet, vous n’aurez plus accès aux produits de défiscalisation qui en
fin de commercialisation font bénéficier d’une durée de blocage de
l’épargne investie plus courte. Mais avant d’y plonger tête la
première, on vous explique en détail l’intérêt d’y souscrire !
Taux de réduction d’impôt maximum de 30 %
C’est tout frais, la campagne de déclaration des revenus a touché à sa
fin. S’il est trop tard pour diminuer le montant d’impôt sur le revenu
à payer, c’est en revanche le bon moment pour penser à défiscaliser
pour payer moins d’impôt sur vos revenus de 2023 (impôt qui sera à payer en 2024).
Si le FIP Corse parvient à
convaincre autant d’épargnants chaque année, c’est notamment grâce à
son avantage fiscal. Un investissement en FIP Corse procure une réduction d’impôt égale à 30 % du montant investi. A condition toutefois d’être investi à 100 % dans des entreprises de l’Ile de Beauté, comme le fonds Kallisté Capital 15* de la société de gestion Vatel Capital.
Compte tenu des plafonds d’investissement retenus pour le calcul de la
réduction d’impôt (24 000 € pour un couple, 12 000 € pour une personne
seule), un investissement réalisé en 2023 dans Kallisté Capital n°15*
vous permet de diminuer le montant de votre impôt de :
- 7 200 € maximum pour un couple,
- 3 600 € maximum pour une personne seule.
L’avantage fiscal n’est pas accordé sans contraintes cependant.
Rappelons pour commencer que cette réduction d’impôt est soumise au
plafonnement des niches fiscales de 10 000 € par an et par foyer.
Surtout, l’épargne investie dans un FIP Corse est soumise à une durée de blocage des rachats : autrement dit, l’impossibilité de récupérer son épargne avant le dénouement du fonds. Mais il existe une astuce bien utile pour atténuer l’impact de cette contrainte…
Une année de blocage en moins en investissant avant le 31 juillet
En ce moment, vous avez encore accès, pour quelques semaines, à des fonds ouverts l'an dernier. Vous gagnez donc un an par rapport à une souscription en fin d'année.
Dans le cas de Kallisté Capital 15, la durée de blocage est fixée entre
7 et 9 ans, à compter de l’année de lancement (2022). Soit un déblocage
prévu entre le 31 décembre 2029 et fin 2031. En investissant en 2023,
avant le 31 juillet, l’échéance du déblocage reste la même : c’est
pourquoi vous gagnez une année sur cette contrainte de blocage.
A l’inverse, si vous attendez la période traditionnelle de fin d’année
pour défiscaliser, vous investirez sur un nouveau millésime de fonds.
La restitution de votre épargne (non garantie, l’investissement
présentant un risque de perte en capital) sera donc plus tardive.
L’avantage fiscal, lui, restera identique. De fait, il n’y a aucun
avantage à attendre si vous savez que vous allez réaliser un
investissement de défiscalisation en 2023.
Un FIP Corse sans frais d’entrée
Trop souvent, les placements pourvus d’une carotte fiscale font l’objet
de frais plus élevés que la moyenne. Sous prétexte que vous bénéficiez
d’une réduction d’impôt, on se permet de vous faire payer plus cher,
pour ainsi dire. Cela s’avère d’autant plus vrai pour les placements
avec des frais d’entrée, puisqu’on vous demande littéralement de payer
pour investir votre argent…
Fort heureusement, ces frais d’entrée ne sont pas une fatalité. Pour tirer le maximum de votre réduction d’impôt, vous pouvez sélectionner des placements sans frais sur versement.
De la sorte, vous vous assurez que l’intégralité de votre
investissement génère une réduction d’impôt, sous réserve de respecter
le plafond prévu pour le calcul de cette réduction, ainsi que le
plafonnement des niches fiscales. En effet, la réduction d’impôt du FIP
Corse, comme tant d’autres, n’est pas reportable d’une année sur
l’autre si vous dépassez le plafonnement des niches fiscales à 10 000 €.
Les performances des FIP Corse de Vatel Capital
Vous trouverez ci-dessous l’historique de performance des 5 fonds
Kallisté Capital arrivés à leur terme, lancés entre 2008 et 2012**. Les
fonds suivants n’affichent pas de performance arrêtée à ce stade,
puisqu’ils ne sont pas débloqués.
Du fait de l’avantage fiscal, les potentielles moins-values peuvent être compensées par l’économie d’impôt réalisée.
Même si l’objectif est d’obtenir tout de même une plus-value hors
avantage fiscal, la réduction d’impôt va en partie sécuriser votre
investissement. Ceci est d’autant plus vrai si vous choisissez un produit de défiscalisation avec une des réductions d’impôt la plus élevée du marché, ce qui est le cas des FIP Corse (30 % de réduction d’impôt).
A noter : la durée de blocage
maximale des fonds était fixée à 10 ans, au lieu de 9 ans pour Kallisté
Capital n°15. Pour les fonds arrivés à leur terme, la réduction d’impôt
s’établissait quant à elle de 38 % à 50 % (contre 30 % actuellement).
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
*L’attention des souscripteurs
est attirée sur le fait que votre argent est bloqué jusqu’au 31
décembre 2031 au plus tard. Le fonds d’investissement de proximité est
principalement investi dans des entreprises non cotées en bourse qui
présentent des risques particuliers : c’est pourquoi votre
investissement n’est pas garanti et présente un risque de perte en
capital.
**Les performances passées ne
préjugent pas des performances futures. Vous devez prendre connaissance
des facteurs de risques de ce fonds d’investissement décrits à la
rubrique « profil de risque et de rendement » du Règlement.
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