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15.01.2024
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Et si c’était le bon moment pour transférer votre épargne retraite ?
En
fin d'année, la priorité est à la défiscalisation, mais le début
d'année offre l'occasion parfaite de repenser sa stratégie d'épargne
retraite. Dans l'effervescence de la fin d'année, il est possible que
vous ayez simplement effectué des versements sur votre ancien Plan
d'Épargne Retraite (PER), une décision judicieuse pour profiter de
l'avantage fiscal. Mais si vous êtes détenteur d'anciens contrats, il
est peut-être temps d'envisager de passer vers un contrat plus
performant, flexible et offrant davantage de modes de gestion.
Pourquoi transférer vos anciens contrats d’épargne retraite ?
Le transfert de vos anciens contrats d'épargne retraite vers un seul et
unique contrat permet à la fois de regrouper toute votre épargne
retraite dans une seule enveloppe et de profiter des avantages du PER
lancé en 2019.
Regroupez toute votre épargne retraite sur un seul contrat
Une personne ayant changé fréquemment d'employeur avant de devenir
travailleur indépendant, un parcours professionnel aujourd'hui très
courant, aurait pu accumuler plusieurs Plans d'Épargne Retraite :
PERCO, des Articles 83, mais également un contrat Madelin, voire même
un Plan d'Épargne Retraite Populaire (PERP).
Tous ces anciens produits d'épargne retraite peuvent être regroupés dans un seul contrat géré par un gestionnaire unique. Ceci permet de simplifier la gestion de son épargne retraite
étant donné que chaque ancien plan présente des caractéristiques
spécifiques. Mais cela permet aussi de profiter d’un plan avec des
caractéristiques bien plus avantageuses.
Au final, transférer la totalité des anciens produits dans une seule
enveloppe simplifie la gestion de la retraite, apporte davantage de
lisibilité aux épargnants et permet d’optimiser la gestion de son
patrimoine financier.
Profitez des avantages liés au PER créé en 2019
En 2019, le PER a succédé à l’ensemble des produits d’épargne retraite existant avant cette date. Ce PER se veut plus simple, avec une fiscalité harmonisée, des règles communes et des modalités de sortie plus souples.
Ainsi, vous profitez :
• D’une large gamme de supports tels que des fonds euros, des OPCVM, des SCPI, etc.
• De conditions tarifaires plus avantageuses.
Frais sur versements, frais d’arbitrage, frais de gestion… en
transférant votre ancien contrat, vous pourrez prétendre à un contrat
moins chargé en frais et donc plus performant. Certains plans sont sans
frais d'entrée et ont des frais de gestion limités à 0,6 ou 0,5 % par
an.
• D’une plus grande flexibilité
avec d’un côté une épargne qui devient disponible dans le cadre d’un
déblocage anticipé. D’un autre côté, au moment du départ à la retraite,
l’épargnant peut choisir de sortir l’épargne accumulée dans son PER en rente mais aussi en capital, voire même combiner les deux modes de sortie.
Le déblocage anticipé d’un PER peut s’envisager en cas d’invalidité, de
décès, d’expiration des droits au chômage, de surendettement, de
cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation
judiciaire ou de l’acquisition d’une résidence principale.
• De plus d’options de gestion. Avec les PER les plus récents, profitez des meilleures gestions pilotées
qui permettent de déléguer à un professionnel la gestion de votre
épargne tout en tenant compte de votre profil investisseur et de vos
objectifs. S’agissant d’un placement long terme, plus l’horizon de
placement sera long et plus les actifs risqués seront privilégiés. Plus
vous vous rapprocherez de la retraite et plus votre épargne sera
investie dans des actifs peu risqués pour privilégier la sécurité.
La bonne nouvelle pour tous les détenteurs d’anciens plans, c’est qu’il
est possible de transférer l'épargne accumulée dans d'anciens PERP et
contrats Madelin vers le PER. Ce transfert est gratuit si le contrat a plus de 10 ans, offrant ainsi une opportunité unique pour revitaliser votre épargne retraite.
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