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21.01.2024
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Plus de 4 % de rendement en 2023 avec le fonds euros de Generali
Après
un rendement moyen de 1,91 % en 2022, les taux des fonds en euros,
support garanti de l’assurance-vie, sont actuellement en train d’être
dévoilés et réservent de bonnes surprises. C’est notamment le cas du
contrat d’assurance-vie Generali, qui a servi sur l’ensemble de l’année
2023 le plus fort rendement des contrats sans frais d’entrée.
Une remontée des rendements des fonds en euros en 2023… et 2024
Ces dernières années, placer son épargne en fonds en euros dans un
contrat d’assurance-vie était loin d’être rémunérateur. Une tendance
qui s’est récemment inversée. Le contexte économique de 2023 marqué par
l’inflation et la hausse des taux a impacté les rendements des fonds en
euros avec des taux 2022 qui avaient déjà profité d’une hausse.
Pour les taux de 2023, chaque assureur les a déjà annoncés ou les
annoncera sous peu ce mois-ci puisque comme chaque année, les taux des
fonds en euros sont annoncés en début d’année suivante. Les taux de
2023 sont donc dévoilés en début d’année 2024. Et ce qu’il en ressort
pour l’instant, c’est que la hausse amorcée l’année dernière continue
sur cette même lancée en 2024. C’est d’ailleurs ce qu’avait projeté le
cabinet Facts and Figures dans son baromètre annuel de l’assurance vie.
Le cabinet avait dévoilé fin d’année dernière une moyenne prévisionnelle autour de 2,5 % pour le rendement 2023 des fonds en euros. A titre de comparaison, le rendement des fonds en euros était en moyenne à 1,91 % en 2022.
Pour rappel, les assureurs ont augmenté le rendement de leur fonds en
euros pour rester dans la course vis-à-vis des autres placements sans
risque. C’est le cas des livrets d’épargne réglementée tels que le
livret A, le LDDS ou encore le LEP, a qui l’inflation a profité. Leur
taux d’intérêt étant indexé sur l’inflation, le livret A est passé d’un
taux de 0,5 % en 2021 à un taux de 3 %. Le LEP, réservé aux épargnants
aux revenus modestes, est passé de 1 % en 2022 à 6 %, un niveau qu’il
n’avait plus connu depuis 1986. Les assureurs ont alors dû piocher dans
leurs réserves pour éviter que l’assurance-vie ne soit confrontée à une
forte décollecte sur le fonds en euros.
Mais la course à la collecte ne s’arrête pas là. Certains assureurs, en
plus de la hausse du rendement du fonds en euros, proposent une
bonification du taux servi sur les versements, souvent selon la part
investie en unités de compte.
Des boosts reconduits pour 2024
L’assureur a reconduit et fait évoluer son offre
pour booster le taux du fonds en euros. Une offre qui existait donc
déjà en 2023 et qui continue encore en 2024 avec une nouveauté :
• + 0,50 % de complément de participation aux bénéfices (en fonction de la part investie en unités de compte)
L'assureur a pris l'initiative de mettre en œuvre un mécanisme de complément de participation aux bénéfices, valable jusqu'au 31 décembre 2024 et sous réserve que le pourcentage d'unités de compte atteigne ou dépasse 50 % à la même date. Ce complément s'élève à + 0,50 % net de frais de gestion*.
• 1,50 % de surboost sur les investissements réalisés entre le 1er janvier et le 29 février 2024.
En 2024 et 2025, l'assureur accorde un surboost de performance de 1,5 %** sur le rendement du fonds euro Netissima. Cette bonification est appliquée quel que soit le montant investi en unités de compte ! Vous avez ainsi la possibilité d'investir à 100 % sur le fonds en euros Netissima tout en bénéficiant du surboost. Cette mesure s'applique aux souscriptions ou aux versements libres effectués entre le 1er janvier et le 29 février 2024 sur le fonds en euros Netissima.
À noter : Ce surboost sur la
collecte s'ajoute au taux attribué sur le contrat (incluant le
complément de participation aux bénéfices de + 0,50 %), dans la limite
d'une rémunération globale du fonds euros liée au versement de 5,00 %
nette de frais de gestion.
Quel taux viser en 2024 ?
Selon la Banque de France, le taux d’inflation devrait se stabiliser à
2,5 % en 2024. Cela signifie que les épargnants devraient pouvoir
espérer un rendement des fonds en euros supérieur à l'inflation et
devraient donc gagner en pouvoir d’achat.
* L'investissement sur les supports
en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur
valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse
dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur
s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il
ne garantit pas.
** Ce dispositif concerne les souscriptions ou les versements libres
effectués entre le 1er janvier et 29 février 2024 (hors versements
libres programmés) entre le 1er janvier et le 29 février 2024. Les
contrats ayant fait l’objet d’un rachat partiel sur cette période ne
pourront pas bénéficier de ce dispositif. Tout mouvement de
désinvestissement sur le fonds en euros Netissima entraînera en
priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost de 1,50
%. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur
la durée d’éligibilité.
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