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26.05.2024
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Rentable & durable : ce nouveau fonds euro va révolutionner l'assurance-vie !
L’assureur Spirica, acteur majeur de l'épargne en France, lance le
Fonds Euro Objectif Climat, le premier fonds en euros dédié à la lutte
contre le réchauffement climatique. Ce fonds innovant offre aux
épargnants la possibilité d'allier performance financière et impact
positif sur l'environnement.
Spirica créé le tout premier fonds euro vert
Spirica innove en proposant son tout nouveau fonds en euros dédié à la
lutte contre le réchauffement climatique. Ce fonds euro est classé «
Article 9 », une première sur le marché.
Une sélection rigoureuse des supports
Le Fonds Euro Objectif Climat vise à soutenir des initiatives
contribuant à la lutte contre le réchauffement climatique en
sélectionnant des obligations vertes et autres supports poursuivant deux objectifs :
• l'adaptation aux impacts du changement climatique
(notamment à travers des projets de transport propre, d'aménagement du
territoire, de construction écologique, et de promotion de l'économie
circulaire),
• une gestion durable de nos ressources
(incluant la production d'énergies renouvelables, le développement
d'infrastructures énergétiques durables, la gestion responsable des
déchets et de l'eau, ainsi que des pratiques agricoles régénératrices
et la reforestation).
Un taux de participation attractif
Pour 2023, le taux de participation aux bénéfices annuels du Fonds Euro Objectif Climat était de 3,31 %* net de frais de gestion.
A savoir, les rendements des fonds en euros ont progressé l’an dernier
avec un rendement moyen de 2,60 %. Le fonds Euro Objectif Climat fait
partie des fonds en euros proposant des rendements supérieurs à cette
moyenne, dépassant même 3 %. Si Spirica a lancé son premier fonds en
euros vert, l’assureur vise à ce que celui-ci allie investissement
durable et performance en ciblant un rendement au moins similaire au
fonds en euros Nouvelle Génération.
Un fonds labellisé
Investir dans le Fonds Euro Objectif Climat, c'est faire un geste
concret pour l'avenir de la planète tout en valorisant son épargne. En
effet, le Fonds Euro Objectif Climat est un fonds en euros Article 9,
ce qui signifie qu'il répond aux exigences de la réglementation en
matière d'investissement durable. Par ailleurs, le fonds est également
labellisé ISR (Investissement Socialement Responsable), ce qui confirme
son engagement en faveur du développement durable et de
l'investissement responsable.
Les principaux avantages du Fonds Euro Objectif Climat
• Objectif d'investissement durable : au moins 90 % des investissements sont réalisés dans des projets contribuant à la lutte contre le changement climatique.
• Garantie du capital : le fonds en euros est un support sécurisé garantissant le capital.
• Performance potentielle attractive
: le fonds a versé un taux de rendement de 3,31 % en 2023. L'espérance
de rendement non garantie est au moins égale à celle du Fonds Euro
Nouvelle Génération qui a servi un taux de 3,13 % net de frais de
gestion en 2023.
Des rendements de 4 à 5% avec les offres boostées
En ce moment, plusieurs offres de fonds en euros proposent des taux
boostés, attirant l'attention des épargnants en quête de rendements
plus attractifs. Investir dans ces produits dépend non seulement du
montant des versements et du rendement visé, mais aussi des objectifs
d'investissement personnels, notamment si vous souhaitez aligner votre
épargne avec vos valeurs environnementales.
Vous privilégiez le rendement et avez plus de 200 000 € à placer ?
Spirica a récemment lancé une offre bonus pour les épargnants réalisant des nouveaux versements sur le fonds en euros Nouvelle Génération
applicable en 2024 et 2025. Ainsi, un bonus de +1,80 % s’ajoute au
rendement servi par le fonds en euros Nouvelle Génération pour tous les
nouveaux versements (initiaux ou libres) d’au minimum 200 000 €. Dans l’hypothèse d’un maintien du rendement du fonds en euros qui a versé 3,13 % en 2023, ceci donne un objectif de rendement non garanti pour 2024 et 2025 de 4,93 %** net de frais annuels de gestion.
Vous privilégiez le rendement et avez moins de 100 000 € à placer ?
L’assureur Generali propose un boost de + 1,5 %***
pour tous les nouveaux versements (hors programmés) sur le fonds en
euros Netissima pour 2024 et 2025. Le fonds en euros a servi 3,10 % en
2023 et dans l’hypothèse d’un maintien du rendement pour les deux
années à venir, l’objectif de rendement est ainsi de 4,6 %***. Cette offre se termine le 30 juin
et le boost est applicable jusqu’à 100 000 € peu importe la part en
unités de compte détenue dans le contrat. Vous pouvez alors investir à
100 % en fonds en euros si vous souhaitez privilégier la sécurité.
Au-delà de 100 000 €, le taux d'Unités de Compte dans le contrat doit
être supérieur ou égal à 50 % au moment de l'investissement et au 31/12
de chaque année pour profiter du boost.
Vous cherchez à allier performance et impact positif sur l'environnement ?
C’est tout nouveau et c’est ce que propose Spirica avec son premier fonds euro vert.
Le fonds Euro Objectif Climat permet d’allier investissement durable et
performance. En 2023, le fonds euro a versé 3,31 %* et Spirica cible un
rendement au moins égal à celui du fonds euro Nouvelle Génération pour
2024.
* Le taux de participation aux
bénéfices annuel est net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux
et fiscaux, sur la période du 20/12/2023 au 31/12/2023, versé au
prorata temporis de la présence des sommes investies sur le Fonds Euro
Objectif Climat.
** Cet objectif de rendement du fonds
en euros Nouvelle Génération pour les années 2024 et 2025 est non
garanti et prend comme hypothèse un rendement net hors bonification
équivalent au rendement de l’année 2023. Il est communiqué net de frais
annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais
éventuels liés aux garanties décès. Les rendements passés ne préjugent
pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de
perte en capital.
*** Hypothèse de rendement net de
frais de gestion présentée à titre indicatif : scénario non garanti
valable en cas de maintien du taux du fonds en euros pour 2024 et 2025
+ une bonification de 1,50%. Les performances passées ne préjugent pas
des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Ce dispositif concerne les
souscriptions ou les versements libres effectués (hors versements
libres programmés) entre le 1er mai et le 30 juin 2024. Les contrats
ayant fait l’objet d’un rachat partiel sur cette période ne pourront
pas bénéficier de ce dispositif. Tout mouvement de désinvestissement
sur le fonds en euros Netissima entraînera en priorité le
désinvestissement de la poche bénéficiant du boost de 1,50 %.
Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la
durée d’éligibilité.
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