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07.04.2025
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Quels sont les meilleurs placements pour sécuriser son épargne en 2025 ?
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Vous souhaitez placer vos liquidités sans prendre de risque ? Vous avez
un projet à court terme et ne savez pas où déposer votre capital en
attendant ? Ces deux dernières années, les placements à capital garanti
ont offert de belles performances, mais en 2025, certains sont devenus
moins attractifs… tandis que d'autres restent de bonnes alternatives.
Découvrez comment épargner sans risque tout en conservant du rendement.
Les livrets d’épargne : la valeur sûre des épargnants français
Les livrets d'épargne réglementée, tels que le Livret A, le LEP et le LDDS, constituent une option privilégiée pour sécuriser son épargne sans risque de perte en capital.
Au-delà de la sécurité de l’épargne placée, les livrets d’épargne
réglementée offrent aussi une disponibilité immédiate des fonds et une
exonération fiscale sur les intérêts. Bien que les taux aient récemment
connu une légère baisse,
passant à 2,40 % pour le Livret A et le LDDS, et à 3,50 % pour le LEP,
en raison de la diminution de l'inflation, ils demeurent des outils
d'épargne attractifs. Ils sont particulièrement adaptés pour constituer une épargne de précaution, facilement accessible en cas de besoin.
Combien d'argent faut-il mettre de côté en épargne de précaution ? Ça
dépend de chacun. Si vous dépensez beaucoup ou si vous n'aimez pas que
votre argent soit bloqué, vous aurez besoin de plus. Dans le cas
contraire, vous n'avez pas besoin de beaucoup d'épargne de précaution.
Il est souvent conseillé de mettre de côté l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire. Si vous êtes très prudent, mettez plus. Si vous avez beaucoup d'argent et que votre budget est bien équilibré, mettez moins.
Pour les plus risquophobes, il n’est d’ailleurs pas rare que les plafonds des livrets réglementés soient atteints. Pour ces profils, ainsi que pour ceux souhaitant conserver leur capital sur un placement sans risque dans l’objectif d’un projet court terme, les livrets bancaires sont une bonne alternative. Ils offrent des plafonds de dépôt généralement plus élevés et une disponibilité immédiate des fonds.
Cependant, les intérêts générés sont soumis à l'impôt sur le revenu et
aux prélèvements sociaux, ce qui réduit leur rendement net. Malgré
cela, ils restent des placements sans risque, accessibles et flexibles,
permettant de placer l'excédent d'épargne ou d'épargner en vue d'un
projet à court terme. Ainsi, les livrets d'épargne réglementée et les
livrets bancaires, bien que différents, jouent un rôle essentiel dans
la gestion de son patrimoine, offrant sécurité, accessibilité et flexibilité pour répondre aux besoins de chaque épargnant.
Le compte à terme, toujours aussi attractif en 2025 ?
Un compte à terme (CAT) est un placement d'épargne où vous bloquez une somme d'argent pendant une période déterminée en échange d'un taux d'intérêt garanti.
Considéré comme un placement sans risque, son attrait a cependant
évolué. Déjà en 2024, les taux de ce placement étaient devenus moins
attractifs qu'en 2023. En 2025, cette baisse de taux s'est accentuée, accompagnée d'un allongement des durées de blocage. Ce placement devient ainsi moins intéressant, au même titre que les livrets d'épargne réglementée.
Malgré tout, si le compte à terme a l'avantage d'être un placement sans
risque et au rendement garanti, il possède quelques inconvénients :
• Un montant minimum de versement allant jusqu'à 10 000 € et un plafond de versement pour certaines banques,
• Une durée de blocage allant parfois jusqu'à 5 ans avec des retraits anticipés qui entraîneraient des pénalités,
• La nécessité de détenir un compte dans la banque en question,
• Des rendements fiscalisés (contrairement
à l'épargne réglementée) sans possibilité de profiter d'un avantage
fiscal pour durée de détention (contrairement à l'assurance-vie).
Ouvrir un PEL en 2025, une bonne idée pour son épargne ?
Le Plan Épargne Logement (PEL)
permet d’épargner à un taux garanti et, sous conditions, d’obtenir un
prêt immobilier. Mais en 2025, ce placement n’est pas vraiment
intéressant pour votre épargne.
• Une rémunération faible et fiscalisée
: Les nouveaux PEL ouverts depuis le 1er janvier 2025 offrent un taux
de 1,75 % brut, soit entre 1,23 % net après prélèvements sociaux et
impôts. Et contrairement aux anciens plans, ils sont désormais
fiscalisés dès la première année.
• Un placement rigide : Aucun
retrait partiel n’est possible, et une clôture avant deux ans entraîne
une rémunération réduite à 0,5 %. De plus, un minimum de 540 € par an
est requis.
• Un prêt immobilier peu attractif : Le PEL donne accès à un taux d’emprunt fixe de 2,95 %, alors que les conditions de marché peuvent être plus avantageuses.
Seuls les anciens PEL, ouverts
à des taux plus élevés et bénéficiant d’un régime fiscal plus
favorable, méritent d’être conservés. Mais pour une épargne souple et
rentable en 2025, d’autres placements sont bien plus adaptés.
Sécurisez votre épargne sans sacrifier la performance avec l’assurance-vie
L’assurance-vie est une enveloppe d’épargne particulièrement flexible,
qui permet d’investir sur une large gamme de supports. C’est ainsi une
solution adaptée à tous les profils d’épargnants, qu’ils soient
prudents, équilibrés ou dynamiques.
Au sein d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez placer votre capital sur le fonds en euros,
le support à capital garanti par excellence de l’assurance-vie. Pour
ceux qui acceptent une part de risque en échange d’un potentiel de
performance plus élevé, les unités de compte
permettent d’investir sur plusieurs classes d’actifs (actions,
obligations, immobilier, ETF…). Si ces supports présentent un risque de
perte en capital, ils offrent en revanche des perspectives de gains
plus importantes.
Grâce à cette diversité d’options, l’assurance-vie constitue un
excellent outil pour allier sécurité et performance, en fonction de
votre horizon d’investissement et de votre tolérance au risque. Par
ailleurs, cette année encore, le fonds en euros reste un support très intéressant pour obtenir de la performance sans même prendre de risque.
Certains assureurs proposent comme l’an passé des offres permettant de
booster le rendement de leur fonds en euros. Ainsi, les épargnants
peuvent viser des rendements supérieurs à 4 % sans même prendre de risque.
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