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14.04.2025
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Comment (ne pas) réagir face à la volatilité des marchés ?
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Les
tensions commerciales actuelles secouent les marchés, engendrant une
forte volatilité et des interrogations légitimes chez les épargnants.
C'est dans ces moments d'incertitude qu'il est crucial de se souvenir
des principes essentiels pour ne pas céder à la panique et préserver le
potentiel de votre patrimoine à long terme.
Le contexte actuel
L'actualité, marquée par l'escalade des tensions commerciales et les fluctuations importantes des marchés financiers,
soulève légitimement de nombreuses interrogations chez les épargnants.
La volatilité, avec une variation parfois brutale des cours, peut
engendrer un sentiment d'inquiétude et pousser à des réactions
impulsives. Pourtant, dans ces moments d'incertitude, il est crucial de
se rappeler des principes fondamentaux pour ne pas céder à la panique.
Les marchés financiers évoluent avec phases de hausse et de baisse et
des événements géopolitiques ou économiques, tels que les tensions
commerciales actuelles, peuvent amplifier ces mouvements. Il est
essentiel de comprendre que ces fluctuations ne signifient pas
nécessairement une perte définitive de capital, surtout si votre
horizon d'investissement est de long terme. Céder à la peur et vendre
vos actifs dans un moment de panique revient souvent à cristalliser des
pertes qui auraient pu être temporaires.
Que faire face à la volatilité des marchés ?
Ne paniquez pas
Lorsque les marchés connaissent des secousses importantes, la première
tentation pour de nombreux épargnants est de vendre. Pourtant, réagir à
chaud en vendant ses placements peut s’avérer contre-productif, voire
préjudiciable.
En période de forte baisse, vendre ses actifs revient souvent à
cristalliser ses pertes. Or, l’histoire des marchés financiers montre
que les phases de correction, aussi brutales soient-elles, sont
généralement suivies de phases de rebond.
Gardez en tête qu’en matière d’investissement, le temps est votre allié.
Ce sont ceux qui restent investis, et non ceux qui essaient d’anticiper
chaque mouvement de marché, qui tirent généralement les meilleurs
résultats sur la durée.
Faites le point sur votre tolérance au risque
Avant d’investir, il est crucial de bien évaluer sa capacité à encaisser les mouvements de marché et donc de connaître sa tolérance au risque. On parle de profil de risque pour désigner le type d’investisseur que vous êtes. Si vous êtes plutôt prudent, vous allez naturellement vous orienter vers des placements peu risqués,
comme les fonds en euros ou certaines obligations, qui offrent une
performance modérée mais limitent fortement le risque de perte en
capital. À l’inverse, un profil dynamique – voire audacieux
– accepte une part de risque plus importante en investissant dans des
actifs plus volatils, comme les actions. Ces placements sont sujets à
des fluctuations pouvant être fortes, mais ils offrent aussi un potentiel de performance plus élevé
sur le long terme. Plus ce profil est bien défini, plus vous serez en
mesure de rester serein lorsque les marchés traversent des phases
agitées.
Pour investir en toute cohérence avec votre profil, la gestion pilotée permet d’ajuster automatiquement votre portefeuille en fonction de votre niveau de risque.
Faites le choix d'une gestion qui évolue avec les marchés
Dans un contexte de volatilité des marchés, une gestion pilotée est un
atout majeur pour ajuster vos investissements en fonction des
évolutions macroéconomiques.
Ainsi, en période de turbulences économiques, votre allocation est modifiée pour optimiser votre rendement tout en respectant votre profil de risque.
Selon vos objectifs et votre tolérance au risque, les experts
ajusteront vos investissements entre actions, obligations, fonds en
euros, ETF, immobilier, private equity, et bien plus encore.
Ces modifications seront automatiquement réalisées sur votre allocation. Vous n’avez rien à faire !
Évitez le market timing
En période de marchés chahutés, il peut être difficile de savoir quand investir. Les versements libres programmés
(VLP) offrent une solution simple et efficace pour lisser les points
d’entrée. Plutôt que d’investir une grosse somme d’un coup, vous
effectuez des versements réguliers, par exemple chaque mois ou chaque trimestre. Cette stratégie permet de répartir le risque dans le temps,
d’acheter plus de parts quand les marchés sont bas, et moins quand ils
sont hauts. Résultat : vous réduisez l’impact des fluctuations à court
terme et entrez progressivement sur les marchés, sans chercher à
« timer » le bon moment. C’est une méthode particulièrement adaptée aux
investisseurs soucieux de construire une épargne long terme en toute
sérénité, même quand les marchés sont agités.
Diversifiez vos placements
La diversification est l'une des stratégies les plus efficaces pour réduire le risque global de son portefeuille. En investissant dans différentes classes d'actifs, secteurs et zones géographiques, vous limitez l'impact des baisses sur un seul marché ou type d'actif.
Par exemple, une combinaison d'actions, d'obligations, d'immobilier, de
fonds de dette privée ou de private equity permet de compenser les
pertes dans un secteur par des gains dans un autre. Diversifier permet
ainsi de rester serein face aux turbulences, tout en offrant des
perspectives de rendement plus stables à long terme.
Les produits structurés(1) : une alternative face aux fluctuations des marchés
En période de turbulences boursières, les produits structurés(1) peuvent représenter une solution intéressante pour les investisseurs en quête d’un compromis entre performance potentielle et maîtrise du risque.
Conçus autour d’un mécanisme prédéfini à l’avance, la performance de
ces produits dépend d’un sous-jacent (comme un indice boursier, un
taux, une action…) et des mécanismes de protection.
Pour les épargnants les plus réticents à la prise de risque, les produits structurés à capital garanti
représentent une option particulièrement attractive. Le capital initial
investi est remboursé à l'échéance, quelle que soit la performance du
sous-jacent.
(1)
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital et
doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir
jusqu'à leur échéance. Le produit s’inscrit dans le cadre de
la diversification du patrimoine global des investisseurs et n’est pas
destiné à en constituer la totalité. Avant tout investissement dans ce
produit, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs
conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Les
investisseurs sont invités à lire attentivement la documentation
juridique du produit telle que renseignée dans la section « Facteurs de
Risques » de la Brochure commerciale avant tout investissement dans ce
produit. Les risques présentés ci-dessous ne sont pas exhaustifs : Risque de crédit Risque de liquidité Risque de marché Remarque sur la valorisation du produit en cours de vie Risque lié à l’éventuelle défaillance de l’Émetteur/du Garant.
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