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08.06.2025
Vous êtes avec PDdA.
Découvrez ce placement qui coche deux cases : un potentiel de gain attractif et la tranquillité d’esprit
L'idée
d'investir vous tente, mais l'imprévisibilité des marchés financiers
vous inquiète ? Découvrez un placement pensé pour vous offrir plus de
visibilité : vous connaissez à l'avance les objectifs de gains et les
niveaux de protection de votre capital. En somme, toutes les règles
sont définies dès le départ, vous permettant d'investir en toute
connaissance de cause.
Un placement avec des règles du jeu claires dès le départ !
Si vous souhaitez investir votre argent, mais que l'incertitude des
marchés financiers vous inquiète, les produits structurés sont la bonne
alternative. Avec les produits structurés, vous savez, avant même
d'investir, ce que vous pourriez potentiellement gagner et, surtout, si
votre capital est protégé. Ce sont des placements conçus pour vous
offrir une vision claire de ce qui va se passer. Toutes les règles, les
gains possibles et même les "filets de sécurité", sont connues à
l’avance.
Comment cela fonctionne-t-il concrètement ?
Un produit structuré est lié à l'évolution de ce que l'on appelle un
sous-jacent. Il peut s'agir d'un indice boursier (comme le CAC 40 qui
regroupe les plus grandes entreprises françaises), d'une action d'une
entreprise spécifique, ou même d'un panier d'actions. La performance de
votre investissement dépendra de l'évolution de ce sous-jacent.
Mais la grande différence, c'est que vous connaissez à l'avance les
conditions de gain et les conditions de protection de votre capital.
L'émetteur du produit (la banque ou l'organisme financier qui le crée)
fixe des objectifs de rendement et des niveaux de protection.
Voici le principe de base :
* Vous savez ce que vous visez : Dès le départ, l'objectif de rendement
annuel du produit vous est communiqué. Par exemple, 10 % par an.
* Des rendez-vous réguliers : À des dates précises (tous les trimestres,
tous les ans, par exemple) aussi appelées “dates de constatation”,
l'évolution du sous-jacent est observée par rapport à son niveau de
départ :
Si la situation est favorable : Si le sous-jacent a évolué comme prévu
(par exemple, s'il n'a pas trop baissé ou même s'il a légèrement
monté), le produit peut s'arrêter et vous récupérez votre capital
initial plus les gains prévus. C'est ce qu'on appelle un remboursement
anticipé.
Si l'investissement se poursuit : Si les conditions ne sont pas
remplies pour un remboursement anticipé, le produit continue jusqu'à la
prochaine date où le niveau est une nouvelle fois constaté et ainsi de
suite jusqu'à sa date d'échéance finale (qui peut être dans 8, 10 ou 12
ans).
* À l'échéance finale (par exemple au bout de 10 ans), trois scénarios sont possibles :
Le scénario idéal : vous obtenez un gain ! Si le sous-jacent est resté
au-dessus d'un certain niveau (appelé barrière de paiement des gains),
vous récupérez votre capital et tous les gains accumulés.
Le scénario neutre : vous récupérez votre capital. Même si vous n'avez
pas obtenu de gain, le produit dispose d'une barrière de protection du
capital. Si le sous-jacent n'est pas descendu en dessous de cette
barrière, vous récupérez l'intégralité de votre capital de départ. Vous
n'avez rien gagné, mais vous n'avez rien perdu non plus.
Le scénario moins favorable : vous pouvez perdre une partie de votre
capital. Si le sous-jacent a fortement chuté et qu'il est passé sous la
barrière de protection du capital, vous subirez une perte. La perte
peut être partielle ou totale, proportionnelle à la baisse du
sous-jacent.
* Sécurisez
votre capital avec notre produit structuré à capital garanti à
l'échéance. Idéal pour les investisseurs soucieux de protéger leur
épargne, ce placement vous permet de viser un rendement tout en ayant
la certitude de retrouver votre capital initial à l'échéance, quelle
que soit l’évolution du sous-jacent. C'est la solution parfaite pour
limiter les risques de perte en capital.
* Visez
un rendement potentiellement plus élevé avec un produit structuré avec
lequel vous êtes prêt à accepter un risque de perte en capital partiel
ou total. Il est conçu pour vous offrir des perspectives de gains
intéressantes, tout en intégrant des mécanismes de protection que nos
conseillers vous expliqueront en détail.
Les avantages à investir avec les produits structurés
L'intérêt principal de ces placements réside dans la visibilité et la protection qu'ils offrent :
Des règles claires dès le départ : Vous savez à l'avance quel est
l'objectif de rendement et dans quelles conditions votre capital est
protégé. Aucune mauvaise surprise sur les règles du jeu !
Une protection dans le cadre d’une baisse limitée : La plupart des
produits structurés intègrent une protection contre des baisses
modérées du marché. Cela signifie que votre capital peut être remboursé
même si le marché a un peu baissé, tant qu'il ne franchit pas une
certaine limite.
Un rendement potentiel attractif : Ces produits peuvent offrir des
rendements intéressants tout en conservant une certaine sécurité.
Un exemple concret pour y voir plus clair
Imaginons que vous investissez dans un produit structuré lié à l’indice XYZ.
Durée maximale : 10 ans
Remboursement anticipé activable tous les ans selon le niveau de l’indice
Objectif de gain annuel : 10 %
Barrière de remboursement anticipé : Si le XYZ est au-dessus de son
niveau de départ à chaque date de constatation annuelle, le produit est
remboursé avec un gain annuel de 10 % par année écoulée.
Barrière de paiement des gains à l’échéance : Si le XYZ n’enregistre
pas une baisse de plus de 30 % au bout de 10 ans, le produit est
remboursé avec le gain annuel de 10 %, soit un gain de 100 % (gain
annuel de 10 % cumulé sur 10 ans).
Barrière de protection du capital à l'échéance : Votre capital est
protégé si le XYZ n'a pas baissé de plus de 50 % par rapport à son
niveau initial à l'échéance finale.
Voici les scénarios possibles :
* Scénario le plus favorable (remboursement anticipé) : le marché est stable ou en hausse
Après 1 an : le XYZ est au-dessus de son niveau de départ.
Résultat : vous profitez d’un remboursement anticipé. Vous récupérez donc le capital investi + un gain de 10 %.
* Scénario favorable (à l’échéance) :une légère baisse au bout de 10 ans
À l’échéance : le XYZ a baissé de 10 % par rapport au niveau constaté au lancement du produit.
Résultat : le XYZ n’ayant pas subi une baisse de plus de 30 % à
l’échéance, le produit est remboursé et vous obtenez un gain de 100 %.
* Scénario médian : un marché baissier mais une protection du capital activée
À l’échéance : le XYZ a subi une baisse de 35 %.
Résultat : puisque la baisse est supérieure à la barrière de paiement
des gains (-30 %) mais inférieure à la barrière de protection du
capital (-50%), vous ne gagnez rien, mais vous récupérez l'intégralité
de votre capital investi. C'est ça la protection !
* Scénario défavorable : le marché s’effondre !
À l’échéance : le XYZ subit une baisse de 55 % dépassant la barrière de protection du capital (-50 %).
Résultat : Vous perdez une partie de votre capital, ici 55 %.
En résumé : les produits structurés sont une manière d'investir avec un
cadre et des règles bien définis. C'est une option à considérer si vous
cherchez à allier un potentiel de rendement avec une certaine
visibilité et une protection de votre capital. Pour investir dans un
produit structuré, c’est simple. C’est un support d’investissement que
vous pouvez loger dans votre assurance-vie ou votre Plan d’Épargne
Retraite (PER).
Comme expliqué précédemment, c’est l’émetteur du produit qui fixe les
règles.
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